お金の準備ができていない会社は、チャンスが来ても動けない

「先にお金が入ってくる事業があったら、強く疑うべきだ」という言葉が刺さります。事業はいつも、まずお金を出して、その後に収益が生まれる。この順番は業種を問わず変わらないからこそ、資金調達は経営の根幹に関わる話です。

事業はいつも、先にお金を出す

中小企業の資金調達は、銀行を介した「間接金融」が中心です。一般の人が銀行に預けたお金を、事業者が借りる仕組み。株式市場で直接資金を集める大企業とは、構造が根本的に違います。

この違いは、スピードにも金額にも、銀行との関係性にも影響してきます。調達できる金額や動かせるスピードは、ある日突然変わるものではなく、日頃の積み重ねで決まる。

売上を2倍にしたいなら、仕入れも2倍必要になる。リターンを大きくするには、まずお金を使わなければいけない。当たり前の話ですが、「では、そのお金をどこから持ってくるか」という準備が整っていない会社が、意外に多い。

中小企業の武器は機動力、その土台は資金力

「中小企業の最大の武器は機動力にある」と、ずっと言い続けてきました。大企業と真正面から戦うのではなく、素早く動いて先を取る。それが中小企業の生き方です。

でも、機動力はお金がなければ発揮できません。事業を転換するにも、成長を加速させるにも、軍資金がいる。動けなければ、機動力は絵に描いた餅です。

例えば、競合がまだ気づいていない販路を見つけたとします。「今すぐ動けば先を取れる」という場面で、手元資金がなく、銀行に相談してから審査を待つ流れになったら、その間に誰かが先を取ってしまうかもしれない。チャンスは待ってくれません。

事業転換にもお金が要り、成長にもお金が要る。機動力と資金力は、切り離せない話です。

銀行とのつながりは、晴れているうちに作る

変化が速い時代には、「逃した魚はほんとに大きい」という言葉がリアルに響きます。後悔しても、もう取り戻せない。

だから日頃から銀行とコミュニケーションをとっておくことが大事、という話になります。シンプルですが、これを実践できている経営者は思いのほか少ない。

銀行が融資しやすいのは「困っていない会社」です。業績が安定していて、キャッシュが回っていて、将来の計画が見えている状態のときに関係を作っておくと、いざというときの動きが速くなる。逆に、困ってから相談に行くと、そこから信頼関係を築く時間がないので、どうしても遅くなります。

お金の準備は、チャンスが来る前に終わらせておく。これが機動力の正体です。

お金を集める手段が、変わりはじめた

もう一つ見ておきたいのが、資金調達の方法が多様化しているという変化です。代表的なのがクラウドファンディング。個人投資家から集めるものや、事業者向けに特化したものなど、種類もいくつかあります。

クラウドファンディングの面白さは、出資してくれた人がそのままファンになりやすいことです。融資はあくまでお金を借りる関係ですが、クラウドファンディングは「この事業を応援したい」という人を集める行為でもある。単なる資金調達とは少し意味が違います。

銀行借入れが中心であることはこれからも変わらないでしょう。ただ、負債だけでなく、資本と負債の中間に位置する調達方法についても、知識として持っておくと視野が広がります。何を使うかは別として、選択肢を知っているかどうかで、判断の幅は変わってくる。時代に遅れをとって経営に遅れをとらないようにしないといけませんね。

自社に置き換えると

今の自分の会社は、突然チャンスが来たとき、どれくらいの速さでお金を動かせますか。仮に1ヶ月以内に資金が必要になったとして、実際に動ける体制が整っているでしょうか。

メインバンクとは、業績が好調なときにも定期的に話をしているでしょうか。「困ったときだけ相談に行く」という関係になっていないか、一度振り返ってみてください。

銀行借入れ以外の調達手段として、具体的に何を知っていますか。クラウドファンディングでも他の方法でも、名前は聞いたことがあっても、自社に使えるかどうかを考えたことがあるかどうかで、いざというときの判断は変わってきます。

資金調達の方法が変わり、チャンスが来るスピードが速くなっているのは、かなり具体的な変化です。銀行との関係、手元の流動性、調達の選択肢。この三つを整理しておくだけで、いざというときの動き方はかなり変わると思います。

・文 杉岡　茂（初出：逍雲夜話 2024年9月「資金調達」を再編集）